Промежуточный рубеж

Согласно официальным результатам деятельности Группы Eesti Uhispank во II квартале 2002 года чистая прибыль компании за полугодие составила 188 млн крон, объем имеющихся в банке активов при этом впервые превысил рубеж 20 миллиардов крон, а его операционная прибыль выросла за год на 30%, составив 249 млн крон.

Царивший в начале года на финансовых рынках оптимизм относительно восстановления глобального экономического роста был охлажден во втором квартале целым рядом событий, нашедших отражение в ухудшении ситуации на потребительском и промышленном рынках США и Европы.

Исходя из более низких, чем ожидалось, показателей экономического роста в первом квартале, Eesti Uhispank, по сообщению руководителя информационного отдела банка Эвелин Пулль, был вынужден снизить свои прогнозы экономического роста Эстонии на 2002 год с 4,5% до 4,3%. Во втором квартале этого года появились некоторые признаки улучшения показателей роста, например, в промышленности: по данным Департамента статистики, рост промышленной продукции составил во втором квартале 6,5% по сравнению с тем же периодом прошлого года (в первом квартале имел место спад в размере 1,7%).

Кроме того, во втором квартале несколько улучшилась ситуация во внешней торговле. Хотя в вывозе товаров по-прежнему наблюдался спад (-9%) по сравнению с тем же периодом прошлого года, темпы снижения были значительно ниже, чем в первом квартале (-19%). Низкий экспорт наряду со стабильным импортом привел к значительному росту дефицита внешней торговли, в результате чего дефицит текущего счета находился на грани рекордно высокого за всю историю уровня.

«Сезонную поддержку текущему счету оказал во втором квартале рост остатка баланса услуг, кроме того, во втором полугодии ожидается постепенное восстановление объемов экспорта, что должно в общей сложности сократить дефицит государственного текущего счета до 10-11% от ВВП», — уточнил руководитель управления финансов Eesti Uhispank Вейне Свенссон.

Быстрый рост оборотов розничной торговли свидетельствует о продолжающемся увеличении внутреннего спроса во втором квартале. С одной стороны, причиной высокого спроса стали самые низкие за историю процентные ставки, с другой стороны – быстрый рост доходов населения и снижение безработицы.

В борьбе за клиента

За полгода число клиентов Uhispank выросло почти на 6% и достигло 463 тысяч. По состоянию на конец июня к интернет-банку U-Net Uhispank подключилось 32% всех клиентов, что составляет в общей сложности около 147 тысяч клиентов.

Во втором квартале Uhispank вывел на рынок аттрактивные кредитные услуги. В качестве одного из вариантов банк предлагает гибкую и быструю возможность для приобретения, реновации или строительства жилья в лице «Жилищного кредита/Лизинга жилья» с кредитным интрессом в размере 6,2%. Кроме того, производится выдача реновационного кредита квартирным товариществам для модернизации, повышения прочности и безопасности жилья. Доля рынка Uhispank в части кредитов физическим лицам составляет 29,8%, а в части кредитов коммерческим предприятиям – 40,5% (самый высокий показатель за 6 месяцев).

По состоянию на конец июня доля рынка Uhispank в части депозитов физических лиц составляла 21,8%, а в части депозитов коммерческих предприятий 24,9%. Доля рынка Uhispank в части срочных депозитов составляет 33,6%. О доверии клиентов к Uhispank свидетельствует рост объема выпускаемых с января банком коммерческих бумаг, объем которых с начала года удвоился.

Продолжающаяся интеграция с Группой SEB позволила владельцам карточек Uhispank, начиная с июня, снимать наличность в банкоматах SEB в Швеции, Vilniaus Bankas в Литве и Unibanka в Латвии без платы за обслуживание. Интеграция с SEB проходит для Uhispank успешно. И от этого наши клиенты только выигрывают: мы можем предлагать все больше международных льгот и услуг по все более выгодным ценам.

Доходы

Операционные доходы Группы Uhispank составили в I полугодии 575,3 млн крон, что на 12% больше, чем за тот же период прошлого года. Чистая процентная прибыль составила 367,3 млн крон, что превышает результат за тот же период прошлого года на 24%. Несмотря на снижение процентных ставок на 1,52%, процентные доходы выросли за год на 1,3%. Рост процентных доходов был, в основном, обусловлен быстрым ростом объемов кредитования. Процентные расходы Группы уменьшились по сравнению с прошлым годом на 20%, составив 249,9 млн крон. Процентная маржа выросла во втором квартале с 4,43% до 4,55%.

Полученный в I полугодии 2002 года чистый комиссионный доход составил 139,6 млн крон, что на 10% больше, чем за тот же период прошлого года. Увеличение комиссионных доходов было обусловлено увеличением оборота предоставляемых услуг. Доходы от финансовой деятельности Группы составили 31,1 млн крон, что на 32% меньше, чем в прошлом году. Доходы от страховой деятельности возросли на 53% и составили в конце июня 16,1 млн крон.

Расходы

В I полугодии операционные расходы Группы Uhispank выросли по сравнению с тем же периодом прошлого года на 2%, достигнув 326,7 млн крон. В структуре расходов 46% составили расходы на персонал, 20% — амортизация, 17% — административные расходы, 7% — расходы на рекламу, 5% — расходы на информационную обработку и 5% — прочие расходы. Расходы на персонал выросли за год на 21%, составив 148,9 млн крон, что связано с выплатой работникам премий.

Операционная прибыль до провизий Группы составила 248,6 млн крон, что превышает аналогичный показатель прошлого года на 30%. Показатель соотношения расходов и доходов до провизий Группы составил в рассматриваемом периоде 56,8% (в прошлом году 62,6%).

Объем провизий и необеспеченных требований составил в первом полугодии 59,7 млн. крон, что на 47% больше, чем за тот же период прошлого года. Это свидетельствует об улучшении структуры кредитного портфеля. Списанных кредитов было получено обратно на сумму 14,4 млн крон (в прошлом году 10,2 млн крон).

Чистая прибыль за шесть месяцев составила 188,0 млн. крон, что превышает результат, полученный в прошлом году, на 117%.

Активы и обязательства

За год объем активов Группы Uhispank вырос на 19%, составив на конец периода 20,2 млрд крон. Рекордный рост пришелся на июнь – 5,6%. Большую часть активов (около 75%) составляет кредитный и лизинговый портфель, объем которого увеличился за год на 31%, составив в конце периода 15,2 млрд крон.

Показатель соотношения неработающих кредитов к общему объему кредитного портфеля снизился с начала года с 5,5% до 4,1%, в то же время объем провизий уменьшился с 273,7 млн крон до 240,8 млн крон. Уровень провизий оставался во II квартале в пределах 1,5-1,6% (в прошлом году 1,8-2%).

За год портфель ценных бумаг Группы EUP уменьшился на 9%, в т.ч. объем долговых обязательств инвестиционного портфеля уменьшился на 41% (были реализованы инвестиции, не связанные с основной деятельностью), а объем акций и участия уменьшился на 39%, в результате чего улучшилась структура портфеля. Объем страхового портфеля вырос на 16%, а объем ликвидного портфеля увеличился на 5%.

Объем клиентских депозитов составил в конце июня 12,4 млрд крон, увеличившись за год на 11%. В результате продолжающегося снижения процентных ставок клиенты все больше своих средств вкладывают в фонды и коммерческие бумаги. По состоянию на конец июня при посредничестве Ьhispank было сделано инвестиций в коммерческие бумаги и фонды, а также размещено депозитов на общую сумму 14,7 млрд крон, что на 10% больше, чем в начале года.

Банковский обзор

подготовлен на основе отчета группы Eesti Uhispank