Банковские приоритеты

Вахур Крафт и Айн Хансшмит (справа) обсуждают итоги прошедшего финансового года. Фото Александра ГУЖОВА

Во вторник члены Рийгикогу обсудили множество приоритетных вопросов экономического содержания, касающихся банковской и финансовой сфер деятельности государства.

Президент Банка Эстонии Вахур Крафт выступил в Рийгикогу с подробным отчетом о деятельности финансового сектора страны за 2002 год.

Председатель правления финансовой инспекции Рийгикогу Андерс Тринк, в свою очередь, представил доклад о результатах проверки финансового сектора страны за прошедший год. В этот же день парламентарии заслушали проект решения о результатах деятельности Банка Эстонии в первом чтении. После доработок в комиссиях и внесения необходимых поправок текст отчета будет утвержден на очередном заседании Рийгикогу.

В обзорном докладе, подготовленном экспертами финансовой комиссии, особо была подчеркнута возросшая роль инспекции по надзору за расходованием государственных средств, деятельность которой, по выражению А.Тринка, — «позволила упорядочить и сделать процесс расходования госсредств более прозрачным, чем прежде».

Согласно выводам финансовой инспекции, международные стандарты и, в частности, требования ЕС в области банковского аудита вполне оправданны и приемлемы для регулирования финансового сектора Эстонии. Это создает также хорошие предпосылки для конкурентоспособности страны и в условиях Евросоюза.

«Можно сказать, что финансовый сектор Эстонии сейчас намного стабильнее, чем раньше», — отметил А.Тринк.

Пенсионная реформа, начавшаяся в прошлом году, позволила, по словам Тринка, за короткий срок привлечь на рынок инвестиционных услуг Эстонии более чем 200 тыс. долгосрочных инвесторов, которым доверено управление сбрежениями пенсионеров.

Президент Банка Эстонии еще раз подчеркнул, что еврозона сама по себе не обещает понижения инфляции. Для этого есть вполне конкретные основания и экономические предпосылки, которые учитывают динамику изменения индекса потребления, роста ВВП, состояние золотовалютных резервов и так далее.

Как напомнил В.Крафт, цены на товары и услуги в течение прошлого года менялись пропорционально колебаниям рыночных цен на топливо. В результате в апреле этого года в Эстонии они понизились по сравнению с аналогичным периодом 2002 года на 0,2 процента.

Золотовалютные резервы Банка Эстонии за прошлый год пополнились за счет купли-продажи валюты. У центробанка куплено валюты на 4,4 млрд крон, продано валюты на 3,3 млрд крон. Сумма капитала, в том числе — резервов и прибыли, выросла на 5,8 млн, достигнув 3,466 млрд крон.

Общая прибыль Банка Эстонии за 2002 год составляет 601,4 млн крон.

В.Крафт сообщил, что 456,4 млн крон из прибыли будет помещено в специальный резерв и в госбюджет будет направлено 145 млн крон. Совет Банка Эстонии продолжит стратегию выплаты в госбюджет 25 процентов от прибыли и в будущем.

Экономический рост Эстонии в 2002 году составил 4,2%. В долгосрочной перспективе, по оценке центробанка, ожидается быстрое и динамичное развитие при экономическом росте от 5,5% до 6%, хотя предварительно прогнозировался рост в 3,5%. Таким образом, при показателе 4,2% Эстония опережает экономический рост в странах ЕС на 2,5-3%.

2002-й отмечен следующими достижениями в финансовой сфере страны: рост ВВП — 5,3%, инфляция — 3,7%, дефицит текущего счета — 11,1% от ВВП. Внутренний спрос по-прежнему высок, но, несмотря на слабый внешний спрос, экспортные объемы и рост производства держались стабильно почти во всех экономических отраслях. Дефицит текущего счета по-прежнему остается высоким, приток заемных денежных средств продолжается, но налицо приметы стабилизации. «Шаги по поддержанию равновесия в экономике оказали позитивное влияние, но для полной оценки степени влияния необходим более длительный период времени», — заверил В.Крафт. Главный риск, по мнению Крафта, — это усиление внешней заемной деятельности банков. Для поддержки уравновешивания экономики Банк Эстонии не исключает принятия дополнительных мер. Негативное влияние оказывают увеличение дефицита текущего счета и уменьшение активности внешних инвестиций. Вахур Крафт назвал также и главные экономические риски – это рост зарплаты под давлением внутреннего спроса и ускорение инфляции, откладывание восстановления экономического роста в Скандинавии и Европейском союзе, препятствия при объединении Эстонии с Европейским союзом.

В третьем квартале 2002 года вырос валовой экспорт товаров Эстонии (13,7 процента), прямой экспорт (9,2) и продажа промышленной продукции (11,1) практически в сравнимых со вторым кварталом темпах. Импортный спрос Северных стран и большинства стран зоны евро держится все-таки на относительно низком уровне, что призывает к осторожности при оценке перспектив роста экспорта.

В третьем квартале 2002 года продолжался быстрый рост внутреннего спроса, который, по предварительной оценке, был на уровне второго квартала. Внутренний спрос поддерживался бывшими постоянно благоприятными условиями кредитования, оптимистическими прогнозами предприятий на будущее и влиянием одноразовых крупных проектов.

Частное потребление оставалось сильным, например, рост розничной продажи торговых предприятий в постоянных ценах, который в третьем квартале прошлого года достиг 15,1 процента. Реальный рост частного потребления впервые за последние пять лет оказался выше роста ВВП (по прогнозам, примерно на 1,5 процентного пункта). Что касается частных лиц, то примерно 47-процентный годовой темп роста кредитного спроса явно превышает 17-процентный рост вкладов.

Дефицит текущего счета остался относительно большим и в третьем квартале, оценочно достигнув 11 процентов. Структура финансирования продолжает оставаться слабой, годовой рост частных сбережений будет ниже 20 процентов и продолжает уменьшаться. Капитализация банков продолжает оставаться прочной, и качество займов держится на высоком уровне. В третьем квартале на банковскую деятельность по-прежнему оказывали влияние благоприятная среда с процентными ставками и державшийся высокоустойчивым кредитный спрос. В то же время по рекомендации Банка Эстонии правительственный сектор уменьшил вклады в отечественных банках в течение сентября и октября более чем на миллиард крон.

Рост займов продолжает опираться, прежде всего, на домашние хозяйства, чей годовой рост остатков займов и лизингов в конце октября достиг 47,5 процента. Равновесие экономики и банковского сектора не может быть поддержано, по мнению В.Крафта, финансированием кредитного роста за счет значительного увеличения банками внешних обязательств в том случае, если рост вкладов останется по-прежнему низким. По итогам 2002 года сбережения правительственного сектора достигли 2,2 млрд крон, из которых 45% получено в третьем квартале. Условия для исполнения бюджета были благоприятнее ожидавшихся, и правительственный сектор в течение года был наиболее уравновешивающим фактором экономического развития. Учитывая сезонные факторы, уравновешивающее влияние правительственного сектора все-таки можно уменьшить. «МЭ» — Экономика