Анатомия краха

Из итогового акта инспекции явствует, что в банке нет системы управления ликвидностью и он по сути не готов к неожиданным изменениям в денежных потоках. Банковский комитет управления активом-пассивом существует только на бумаге, а значит, не выполняет своих функций. По мнению специалистов,, винить в этих недостатках рядовых работников банка нельзя, поскольку обеспечение порядка в этих сферах деятельности прерогатива высшего руководства.

Совершенный беспорядок был констатирован инспекторами в банковском отделе финансовых рынков - отдел работал практически без установленных лимитов рисков. Те лимиты, что были означены, были в сущности бесполезны, так как порядка ежедневного за ними контроля не было. То есть дилеры банка не придерживались никаких ограничений в сделках. Проверка установила, что банк не имеет представления о деятельности собственного же отдела финансовых рынков, поскольку учет в отделе никак не соответствовал данным бухгалтерии. Банковские работники заключали сделки с фирмами, в которых сами работали.

Еще весной прошлого года инспекция обратила внимание Маабанка на тот факт, что более 99 процентов его срочных депозитов находятся в литовском Снорасe банке. Речь шла о депозитах, гарантами которых были кредиты оффшорных фирмы, с которыми заключили договоры члены правления банка Тоомас Хаге и Айн Келус.

В период проверки правление банка возглавляла Малле Ээнмаа, а в его состав входили Антс Леэметс, Айн Келус, Ардо Нымм, смененный затем Арле Мельдером, и Вяйно Вийлуп. Советником правления был Маргус Вескимяэ. По словам Ээнмаа, состав правления подобрал Антс Леэметс.

Тему продолжает и уточняет газета "Aripaev" в публикации под заглавием "Маабанк опустошен с помощью Фонда компенсаций".

По документам внутриведомственного контроля явствует, что в период 1996-1997 годов руководство банка вывело из него 155 миллионов крон. Большая часть сделок проводилась при помощи Фонда компенсаций.

В конце 1996 года Маабанк заложил за 15 миллионов крон этому фонду часть дома по адресу Нарва мнт., 11а. Под залоговым документом стоят подписи руководителя Фонда компенсаций Арле Мельдера и члена правления Маабанка Айна Келуса. Полученные от фонда 15 миллионов крон вместе с такой же собственной суммой Маабанк разместил в литовском Снорасе банке.

В начале 1997 года Снорасе банк под гарантию Маабанка заключил почти на 30 миллионов крон сделок в иностранной валюте с пятью оффшорными фирмами. Под договором с литовским банком стоит подпись члена совета банка Тоомаса Хаге. Под поручительскими договорами Маабанка с оффшорными фирмами стоит подпись Айна Келуса, не имевшего на то банковских полномочий. Сумма поручительских договоров составила 35,2 процента от собственных средств Маабанка. Столь объемные гарантийные сделки прерогатива кредитного комитета. Со всей очевидностью здесь был нарушен соответствующий закон.

Поскольку выдавший кредиты Снорасе банк денег обратно не получил, а установить владельцев оффшорных фирм оказалось невозможно, литовский банк стал брать с расчетного счета Маабанка проценты, а в начале этого года вообще арестовал маабанковский счет.

Весной прошлого года вместо Малле Ээнмаа председателем правления банка стал Калев Райдйыэ. За время его пребывания на этом посту Маабанк продал Фонду компенсаций акции Хойубанка и Хансабанка на сумму 15,6 миллиона крон. Продажа производилась по ценам ниже рыночных, рыночная же цена сделки должна была быть не менее 19 миллионов крон. У Маабанка нет никаких договоров по этим сделкам. Сделки осуществлял маклер ценных бумаг Мадис Палуоя. И по его словам, о них знал член правления банка Айн Келус.

В сентябре прошлого года Маабанк, Фонд компенсаций и ряд оффшорных фирм совершили между собой несколько сделок, закончившихся тем, что 17,3 миллиона крон остались у оффшорных фирм. Маабанк взял на себя обязательство возместить Фонду компенсаций эти 17,3 миллиона крон. Эта же сумма - то есть разница в цене купли-продажи - пропала у клиентов, то есть у оффшорных фирм. Фонд компенсаций потребовал с Маабанка дополнительных гарантий на 30 миллионов крон. Поскольку банк требования не удовлетворил, все акции из портфеля акций, участвовавшие в сделках, отошли к Фонду гарантий. Короче, в результате всех этих перипетий Маабанк понес убытки в 46 миллионов крон.

В конце 1997 года Маабанк перечислил Фонду компенсаций ценные бумаги на сумму 100 миллионов крон, получив взамен кредит от фонда в 24 миллиона крон. Половина ценных бумаг из их 100-миллионного портфеля были уже заложены Хансабанку. К моменту банкротства Маабанка деньги не были возвращены, таким образом, права на заложенные акции имеют теперь как Хансабанк, так и Фонд компенсаций. Сам же Маабанк потерял 76 миллионов крон.

Бывшие руководители Маабанка и Фонда компенсаций были тесно связаны друг с другом. Калев Райдйыэ, возглавляя правление Маабанка, был одновременно и членом правления Фонда компенсаций. Председатель правления Фонда компенсаций Арле Мельдер был членом совета Маабанка и членом его правления. Член правления Маабанка Айн Келус, финансист банка Ахти Ахо и руководитель финансового дивизиона Фонда компенсаций и член его правления Андрес Мяннард вместе работали в Pindi Grupp.

Айн Келус и Ахти Ахо были уволены прошлой осенью, когда новым председателем правления Маабанка стал Арво Сарапуу.

Малле Ээнмаа, высоко отзывающаяся о финансовых талантах Айна Келуса и Ахти Ахо, напрочь отвергает все обвинения в личной сопричастности к краху банка. Председатель правления Фонда компенсаций Арле Мельдер в эти дни молчит, поскольку находится в отпуске. Зато бывший член правления банка Айн Келус, хоть и в отпуске, не отказал газете"Aripaev" в кратком интервью, в котором, кроме прочего, заявления Ээнмаа о ее неведении того, что происходило в банке по части крупных рискованных сделок, опроверг следующим простеньким ответом: "В банке ежедневно подбивался баланс, и о нем сообщалось руководству. Если кое-кто сегодня заявляет, что ничего про это не знал, ему следует проверить состояние собственного здоровья".