Банковская система: кризис доверия

- Как бы вы оценили общую ситуацию в финансовом мире Эстонии? Последние события в Маабанке, и не только в нем, вызывают чувство тревоги, незащищенности у многих жителей страны.

- Я думаю, не стоит связывать события в том или ином банке с общим финансовым положением в стране. Я по-прежнему считаю, что общее финансовое положение в Эстонии нормальное, оно не вызывает тревоги. И даже общее состояние банковской системы можно оценить где-то между удовлетворительным и хорошим. Конечно, события в двух банках вызывают кризис доверия, доверия к руководителям двух банков - Маа и Хойу. И несмотря на то, что провинились всего два, но любой человек может задаться вопросом: может быть, и в других банках делается что-то нечестно? Это очень огорчительно, что два банка допустили у себя такие события.

- А что с Кредитным банком?

- С нашим банком все в порядке, мы становися еще крепче, чем были раньше. Предварительное соглашение с итальянским инвестором заключено, и сейчас идет обсуждение частных вопросов. Но окончательное решение еще впереди. В любом слyчае банк стоял и будет стоять крепко на ногах.

- Слияние банков укрепляет банковскую систему или это признак какой-то слабости?

- Нет, это не признак слабости, но это признак опасности для клиентов. Есть люди, которые утверждают, что когда создается более крупный банк, - это хорошо, это прекрасно. У меня противоположное мнение. Я думаю, банковская система хороша тогда, когда имеется сильная и справедливая конкуренция между банками. И то, что на сегодня вместо трех крупных банков - Ханза, Хойу и Юхис - у нас остается два, Ханза и Юхис, - это уже опасность и для клиентов, и для государства. Дело в том, что если возникнут затруднения с небольшими банками, государство не обязано возмещать убытки, это дело владельцев банка. А если неприятность случится с крупныи банком, то это означало бы развал экономики, ибо государство в таком случае должно будет вмешаться.

Вот один наглядный пример. Несколько лет назад в Финляндии случился крупный банковский кризис, который затронул два самых крупных банка страны, и несколько миллиардов финляндских марок налогоплательщики вынуждены были выплатить в поддержку этих двух коммерческих финансовых учреждений. То есть по сути налогоплательщики поддержали владельцев банка - частных лиц. Но государство не могло поступить иначе. И в Эстонии сейчас создается подобная опасная ситуация. И я сожалею, что происходит слияние банков. Другое дело, если сливаются банки поменьше и делают они это добровольно.

- Какова роль в этой неприглядной истории центрального банка? Ведь он имеет право контроля над коммерческими банками?

- Это его обязанность.

- И, выходит, центральный банк прозевал опасную ситуацию, с Маабанком во всяком случае? Тем более что и государство хранило там свои деньги, полмиллиарда крон?

- Центральный банк, конечно, обязан проверять и своевременно принимать соответствующие меры. Я не знаю, почему эти меры были приняты так поздно. Думаю, что и правительство не должно представлять дело так, будто оно непричастно. Раз уж правительство приняло решение хранить полмиллиарда крон в данном банке, о котором уже с полгода чуть ли не вся Эстония знает: банк в затруднении, значит, оно имело здесь какую-то цель. Может быть, поддержать этот банк. А передав столь значительные средства на хранение в Маабанк, правительство как бы дало сигнал: банк надежный, и вы также можете хранить свои деньги в нем. Но такой сигнал, увы, оказался обманчивым. Так что, я считаю, не стоит упрекать в случившемся друг друга. Обе стороны должны нести определенную ответственность за случившееся.

- Правительство обещает в ближайшие дни принять решение и так или иначе защитить интересы вкладчиков, среди которых и горожане, и сельские жители. Всего же на счету в этом банке по недавнему сообщению - 271 миллион крон частных вкладчиков и плюс 167 миллионов - юридических лиц, то есть фирм. Закон о защите вкладов вступает в силу, как известно, с 1 октября. Не смогли бы вы как финансист спрогнозировать дальнейший ход событий?

- Закон о защите вкладов имеет в виду банковские счета до определенного размера, в 20 тысяч крон, не больше. Наверняка у многих вкладчиков хранились и большие суммы. Что станет с ними - не могу сказать. Если государство возьмет вину на себя, оно вынуждено будет отказаться от своего депозита, и тогда остальные депоненты смогут получить большие суммы, нежели по 20 тысяч крон.

- Рассматриваются, как известно, два или даже три варианта: банкротство, самоликвидация или продажа лопнувшего банка другому финансовому учреждению. Какой вариант лучше, с точки зрения вкладчика?

- Банкротство означает большие расходы на сам банкротный процесс, самоликвидация потребует меньших расходов, если тем более оно будет осуществляться под контролем центрального банка. Что касается третьего варианта, то, насколько мне известно, покупатель не находится.

- Закон о защите вкладов вступает в силу лишь с 1 октября. Откуда же правительство возьмет деньги? Ведь фонд защиты, очевидно, еще не создан.

- Да, таких денег у фонда еще нет. Но тогда правительству самому придется авансировать фонд защиты.

- И могут пострадать ни в чем не повинные налогоплательщики...

- В этой связи мне хотелось бы сказать еще вот о чем. Проверка центральным банком деятельности коммерческих банков должна стать более открытой. Сейчас дело обстоит так. Центральный банк ежемесячно публикует данные о балансе банков. Но не публикуются данные о соблюдении тем или иным банком норматива доверия, точнее норматива деятельности банка. Например, каков процент ликвидности банка, каков процент риска. Эти проценты регулярно подсчитываются и передаются в центральный банк. Но по каким-то соображениям эти данные не публикуются, что, с моей точки зрения, неверно. Норматив ликвидности - это очень важный показатель, он свидельствует о том, имеется ли в банке тот определенный процент средств, который должен быть у него в наличии для выполнения обязательств перед клиентами. И секретом эти данные не являются. В результате и фирмы, и частные клиенты не имеют возможности выбрать наиболее надежный банк. По моим данным, некоторые нормативы месяцами не соблюдаются, о чем их клиенты и не подозревают. А если бы эти данные публиковались, банковская дисциплина в стране была бы намного выше.

- Спасибо за интересные и полезные соображения.

Интервью взял
Ярослав ТОЛСТИКОВ.

Фото Василия ШАЛЯ.

P.S. Итак, читатели узнали мнение еще одного компетентного специалиста. Премьер Март Сийманн направил недавно в некоторые средства массовой информации разъяснительно-успокаивающее письмо. Однако необходимы, в первую очередь, действия. Ибо на самом деле банковская система Эстонии испытывает сейчас глубокий кризис доверия.

Я.Т.