Страховые компании озадачивают автовладельцев

Когда у известного телережиссера и продюсера Тоомаса Кирсса украли в Старом городе автомобиль, он отнесся к этому спокойно. Его совершенно новая "Toyota Land Cruiser" была застрахована, и Кирсс надеялся, что страховая компания возместит ущерб. Но, как оказалось, он был слишком легковерен...

11 декабря прошлого года, около семи вечера Тоомас Кирсс отправился со своим другом и коллегой по работе Урмасом Рейтельманном поужинать в ресторан "Непал" на улице Ратаскаэву. Свою новехонькую "Тойоту" Кирсс поставил перед рестораном, положил ключи от машины в карман куртки и зашел в здание. На втором этаже гостей ждал владелец ресторана Алекс Лепайыэ. Мужчины отдали куртки служащему ресторана, который отнес их куда-то в соседнее помещение. В половине десятого Кирсс, покидая ресторан, с грустью обнаружил, что ключи от машины пропали из кармана куртки, равно как и сама машина.

Спустя одиннадцать дней в центре Таллинна пропала еще одна машина этой же марки. 22 декабря, около шести вечера председатель правления АО "Flora Liit" Эльмар Круусма зашел в бар "Идальго", чтобы выпить кофе. Свою "Тойоту" Круусма поставил у Каарлиской церкви, а ключи положил в карман пальто. В баре он повесил пальто на вешалку возле столика. "Минут через пять я вспомнил, что забыл в машине мобильный телефон. Решил сходить за ним, и тут обнаружил, что ключи от машины пропали. Бросился на стоянку, но и машина исчезла в неизвестном направлении", - рассказывает пострадавший.

По словам бармена, вслед за Круусма в бар вошел молодой русский парень, который заказал кофе, снял куртку и повесил ее на ту же вешалку, где висело пальто Круусма. Но кофе он не допил и быстро покинул бар. На парковке ему потребовалось несколько секунд, чтобы найти машину Круусма и умчаться на ней. Следовательно, вор выследил жертву уже на улице и видел, куда Круусма положил ключи.

Угнанные машины находятся сами

Кирсс немедленно заявил об угоне автомобиля в полицию, а потом начал разыскивать пропажу сам. Он даже связался с деятелями преступного мира, но никто ничего не знал: "Как будто пропала не машина, а иголка!" Круусма тоже пошел в полицию и написал заявление. Только 29 марта он получил оттуда ничего не значащий ответ. Круусма также попытался найти машину своими силами и обратился к частным сыщикам. Но они лишь смогли сказать ему, что воры - не из Эстонии. Круусма сказали, что ему повезло. Очевидно, за владельцем нового автомобиля велось наблюдение, и еще хорошо, что злоумышленники украли ключи. "Могли и бутылкой по голове ударить", - говорит Круусма, вспоминая известного бывшего спортсмена Вальтера Кюльвета, убитого похитителями автомобиля.

В декабре в Таллинне было украдено пять "Тойот" - с ключами. Видимо, это была заказная "работа". По данным полиции, за период с 1 ноября в Таллинне был похищен 21 автомобиль вместе с ключами. Некоторые из украденных машин были найдены. Из числа машин, украденных с ключами, найдено десять. Только одна - с помощью полиции. В трех случаях пострадавшие выкупили свои автомобили у грабителей. Эти достижения напоминают одного известного деятеля, который в конце советского времени был прокурором Таллинна. У него был обычай бросать папки с особенно запутанными уголовными делами в сейф со словами: "Эти дела никто не будет расследовать! Он сами расследуются!" Похоже, точно так же обстоят дела с угнанными автомобилями.

Неприятный сюрприз

Кирсса и Круусма ждал еще один сюрприз. Их автомобили были куплены по лизингу и, следовательно, в обязательном порядке застрахованы по условиям суперкаско. Это стоило владельцам недешево - 20 000 крон в год - и такую сумму нужно было платить в течение всего периода лизинга, то есть в общей сложности 60 - 80 тысяч крон. В страховом полисе значится, что страховка действует также в случае угона. Но когда Кирсс отправился в "Салва Киндлустус" за деньгами, возместить ущерб ему отказались, сославшись на то, что Кирсс не смог предъявить им два комплекта ключей от автомобиля. Страховое общество "Сезам", в котором был застрахован автомобиль Круусма, также отказалось возместить ущерб. Директор "Сезама" Прийт Куускме объяснил это тем, что ключи от автомашины у Круусма похитили из кармана, поэтому компания не может удовлетворить его ходатайство о возмещении ущерба. Куускме сообщил нашему журналу, что в угоне виноваты сами беспечные автовладельцы, которые не следят за ключами и невнимательно читают договор со страховой компанией. В пункте 4.5.1 договора говорится, что ущерб возмещается только в том случае, если автомобиль был закрыт на ключ, а ключи находились под постоянной охраной или в надежном месте. Пункт 5.5 этого же договора гласит, что во избежание угона нельзя держать ключи и прочие охранные средства от автомобиля или от места хранения ключей на видном месте, чтобы об этом не узнал посторонний. Куускме заявил, что поскольку условия этих двух пунктов договора не были выполнены клиентом, страховая компания не может компенсировать причиненный ущерб. Кайдо Тропп, заместитель генерального директора инспекции страхования, считает отказ страховых компаний правомерным: "Договор - обоюдный акт, и если в нем содержится такой пункт, клиент должен это учитывать". По словам Троппа, стороны, заключающие договор, могут заключать его на любых условиях. Наш журнал решил проверить эту интересную гипотезу.

Свобода договора по-эстонски

Контора "Салва Киндлустус", Пярну маантеэ, 16, половина третьего. Услышав, что я хочу застраховать свой автомобиль согласно условиям суперкаско, сотрудница компании Терье Аасмаа ознакомила меня с общими условиями страхования. Ознакомившись, я сообщил ей, что хочу изменить пункт договора 2.5.1, согласно которому ущерб не возмещается, если автомобиль угнан с ключами. Но Аасмаа развела руками - эти условия приняты правлением, и она не в силах их изменить. На помощь был призван заведующий отделом Айвар Хайнсалу. Он сказал, что об изменении пункта договора можно будет говорить лишь после того, как с помощью АО "Фламинго" на моем автомобиле будут установлены дополнительные противоугонные средства. Татьяна Кауль, сотрудница международной страховой компании "Сезам" на улице Вамбола, также любезно ознакомила меня с условиями страхования автомобиля. Услышав, что я желаю их изменить, она ответила, что это невозможно. И тут меня ждал сюрприз. Кауль изучила вызвавшие сомнение пункты 4.5.1 и 5.5 и сообщила следующее: "А их и не нужно изменять. Согласно этим пунктам, ущерб вам возместят даже тогда, если ключи от машины украдут у вас из кармана, а потом угонят машину". Речь шла о тех самых пунктах в договоре, на которые ссылался Куускме, и на основе которых "Сезам" отказался возместить Круусма ущерб. Вывод прост: в "Сезаме" клиентов вводят в заблуждение, потому что при заключении договора говорят одно, а позже действуют совсем по-другому.

Владельцу плохо

Реальность быстро разрушила воздушный замок, построенный заместителем генерального директора инспекции страхования. Видимо, это учреждение по надзору, финансируемое страховыми обществами, защищает интересы не страхуемых, а самих страховых обществ. Страховые фирмы понять можно. Требований выплатить ущерб за угон автомобиля стоимостью в среднем 400 000 крон, который был похищен с ключами, довольно много, поэтому часть страховых компаний отказывается это делать. Так как большинство новых машин покупается по лизингу, страховка по условиям суперкаско для них обязательна. Причем, как мы видели, клиент при "добровольном" заключении договора о страховании автомобиля может ставить свои условия лишь относительно цены и степени своей ответственности. Другие же условия изменять нельзя. Противоугонные средства на новых автомобилях настолько эффективны, что без ключей машину угнать практически невозможно. Следовательно, если страховое общество требует у клиента предъявить полный комплект ключей, автомобили, фактически, не застрахованы от угона. Это ставит страхуемого в затруднительное положение. Лизинговая фирма требует, чтобы ее клиент выплатил стоимость автомобиля в полном объеме. Круусма - руководитель большой фирмы, Кирсс - тоже предприниматель. Его компания "Hess-B" обеспечивает работой десятки людей. Ни один, ни другой не могут ездить по делам на троллейбусе, а посему им пришлось купить себе новые машины. Вот так единственная кража может за ночь утопить человека в долгах. "Это черт знает что!" - восклицает Кирсс по поводу отказа страховой компании. "Клиентов просто обманывают. Я потребитель и покупаю услуги, чтобы застраховать себя от стихийных бедствий и воров. Но фирма, получающая от меня деньги, и не собирается оказывать мне никаких услуг!" Кирсс и Круусма собираются подать в суд на эти страховые компании. По данным инспекции страхования, "Сезам" за четыре месяца этого года получил 9,98 миллиона крон страховых премий и выплатил ущерб на сумму 4,47 миллиона, "Салва Киндлустус", соответственно, 7,9 и 5,8 миллиона крон.

Райво ПАЛМАРУ.

("Luup").