В молодости платишь - в старости получаешь

- Вернувшись к нашим беседам тех времен, когда преимущества добровольного пенсионного страхования приходилось подробно объяснять, хотелось бы поинтересоваться, изменилось ли за это время что-то в сознании наших людей?

- Безусловно, изменилось многое, особенно с августа прошлого года. Ведь введенный Закон о подоходном налоге предполагает льготы тем людям, которые позаботились о своем добровольном пенсионном страховании. Постепенно мы приближаемся к Западу, где государственные пенсии тоже не так уж велики, и к ней в придачу человек получает пенсию, обеспеченную работодателем, а львиная доля приходится на добровольное пенсионное страхование - то, что люди сами копят себе к пенсии.

- При этом было бы неплохо, если бы наши работодатели, тоже по закону, обеспечивали своих сотрудников пенсионной страховкой.

- Это будет обязательно, но, боюсь, не сегодня и даже не завтра. Зато у людей появилась прекрасная возможность сделать себе добровольное пенсионное страхование по классическому немецкому варианту: с пожизненной выплатой.

- Как это выглядит в деталях?

- Человек сам определяет, в каком возрасте он выйдет на пенсию и в каком объеме хочет ее ежемесячно получать, - от этого зависит размер страхового взноса. А если учесть, что с 1 августа прошлого года Налоговый департамент ежегодно будет возвращать 26 процентов от уплачиваемого взноса, то страховка обойдется гораздо дешевле. При этом стоит помнить о том, что в старости появится солидная прибавка к государственной пенсии.

- Будет ли при этом застрахована жизнь?

- Наши пенсионные таблицы предполагают два вида страхования - со страхованием жизни и без него. Если у человека застрахована жизнь и случается так, что, не дай Бог, он уходит из жизни, наследники получают всю страховую сумму, на которую заключен договор. Если же он благополучно доживает до конца выбранного периода, мы начинаем выплачивать ему пенсию.

- В течение какого периода времени вы будете ее выплачивать?

- Период вы выбираете сами: в течение пяти, десяти или пятнадцати лет. И в этом случае тоже из Налогового департамента возвращаются 26 процентов.

- Какой вариант добровольного пенсионного страхования вызывает сегодня наибольший интерес?

- Наиболее популярна сегодня таблица без страхования жизни с пожизненной выплатой. Люди очень интересуются именно этим вариантом пенсионного страхования. К тому же здесь можно дополнительно выбрать рисковое страхование, то есть застраховаться только на случай смерти или же взять в придачу страхование от несчастного случая, где, в свою очередь, есть несколько вариантов. Появилось еще и такое дополнение: потеря трудоспособности.

- А как это определяется?

- С чисто медицинской точки зрения. Одним словом, то, что раньше огульно именовалось инвалидностью, сегодня имеет более гибкий подход, когда высчитывается процент потери трудоспособности. И все эти различные варианты можно комбинировать, выбирая для себя наиболее оптимальный. Практика показывает, что наряду с пенсионным обеспечением сегодня люди стремятся застраховать себя от более серьезных потерь, к которым можно отнести инвалидность, пребывание в больнице в результате несчастного случая - словом, ситуация, когда здоровью нанесен большой ущерб.

- Насколько мне известно, многие, будучи убежденными сторонниками добровольного пенсионного страхования, тем не менее не торопятся оформить страховой договор исключительно из боязни потерять источник доходов. Допустим, застрахованный потерял работу - что дальше?

- Конечно, на первом году страхования компании трудно помочь своему клиенту, и тут он должен сам себя защитить. Каким образом это можно сделать? Хорошо бы в самом начале какую-то сумму проплатить вперед. И если возникнет печальная ситуация с работой, тот период времени, в течение которого он будет ее искать, окажется уже обеспеченным платежами. А после первого года мы уже можем вносить в договор изменения: допустим, человек заказал себе одну тысячу крон пенсии, но со временем ему за эту будущую тысячу стало тяжело платить - пожалуйста, мы можем уменьшить размер будущей пенсии. Ведь минимальная пенсия, которую можно заказать, - 400 крон в месяц, или 4800 в год. Если человек уже успел что-то себе накопить, есть замечательный вариант: мы можем сделать страхование, свободное от уплаты взносов.

- То есть?

- То есть человек больше вообще ничего не платит, а в течение оставшегося периода его деньги работают. В этом случае, конечно, происходит преобразование: первоначальная пенсия уменьшается до расчетной, и по окончании накопительного периода человек начинает получать свою пенсию. Страхование, свободное от оплаты, можно сделать полностью, а можно - частично. Допустим, человек платил 6 тысяч в год, потом с деньгами у него стало туговато. Он приходит к нам и говорит: могу платить только тысячу. Конечно, в таком случае пенсия будет меньше, чем первоначальная, но все равно больше, чем если бы он вообще ничего не платил.

- И в любом случае деньги, которые человек внес в страховую компанию, он не теряет? Ведь некоторые как рассуждают? "Вот, буду платить, платить, а потом все пропадет".

- Это исключено! Хотя бы потому, что по закону страховые компании очень строго контролируются, постоянно находятся под очень серьезным надзором. А потом, мы сами совершенно не заинтересованы в том, чтобы обидеть клиента. Наоборот, если у него возникла сложная финансовая ситуация, стараемся войти в положение и сделать все возможное, например, удлинить период, чтобы человек поменьше платил, - словом, делаем все, чтобы сохранить ему выбранную пенсию.

- По вашему опыту, в каком возрасте сегодня люди начинают задумываться о пенсии?

- Должна заметить, что они значительно помолодели с тех пор, когда мы с вами впервые коснулись этой темы. Тогда это были люди ближе к сорока и старше. А как раз на днях я делала для себя статистику и порадовалась тому, что об этой проблеме всерьез задумываются тридцатилетние и даже люди более молодого возраста. Это действительно очень отрадно: чем раньше человек подумает о будущей пенсии, тем меньше ему придется ежемесячно платить, тем дольше будут работать деньги, и, следовательно, тем больше он получит в конечном итоге. Хочу добавить: наша компания - единственная - предлагает страхование с пожизненной пенсией по потере кормильца.

- Так что если у кого-то возникнут конкретные вопросы, можно у вас проконсультироваться?

- Конечно! Следует лишь позвонить по телефону 610-66-71 или прийти по адресу: на Лаутери, 5, и я охотно отвечу на все возникшие вопросы.

- А другие виды страхования мы обсудим в следующий раз.

- До встречи!

Беседу вела

Элла АГРАНОВСКАЯ.

Фото Николая ШАРУБИНА.