Uhispank: взгляд с высоты финансового полета

Говорили в основном Айн Хансшмидт и Маргус Шультц. Иохан Линд в конце беседы, которая шла на русском языке, добавил несколько фраз по-английски. Всем гостям были предоставлены красочные буклеты — слайды, подробно рассказывающие об истории банка, о его финансовой деятельности сегодня и перспективах на ближайшее будущее. На днях Eesti Uhispank в Таллинне посетил Ларс Тунелл, президент Skandinavska Enskilda Banken (SEB), в систему которого входит и эстонское финансовое учреждение. Этот визит, очевидно, и подвиг руководителей на созыв пресс-конференции (для журналистов эстоноязычных газет она состоялась ранее). Айн Хансшмидт сразу же подчеркнул, что 97 процентов акций Eesti Uhispank принадлежит финансовой группе SEB, центральная контора которой находится в Стокгольме.

История SEB восходит к 1856 году, тогда это финансовое учреждение именовалось Stockholms Enskilda Bank. А современное название SEB оно получило в 1998 году, когда в него вошла страховая компания TryggHansa. За последние два года стратегия SEB изменилась с учетом того, что клиенты банка в Скандинавских странах больше внимания стали уделять не получению кредитов, а инвестированию своих средств.

SEB сегодня — это финансовый концерн, ориентирующийся в первую очередь на клиентов с доходом выше среднего, на международные, на быстро растущие фирмы. SEB и сам быстро развивается. И если полтора года назад у него было 1,5 миллиона клиентов, то сегодня — около четырех миллионов. В два с лишним раза возросло число клиентов — пользователей Интернетом. Общее число работников в концерне SEB — 21,5 тысячи, и, что характерно, вне Швеции работают сегодня больше половины — 11,6 тысячи человек. Минувший 2000 год был для SEB весьма успешным. Общий доход концерна возрос за год с 7,5 миллиона шведских крон до 8,6 миллиона — по итогам девяти месяцев прошлого и нынешнего года. Для сравнения, в 1997 году доход составил 4,7 миллиона шведских крон. Успешно действует в концерне SEB и Eesti Uhispank. В нем работает примерно пять процентов от общего числа сотрудников SEB (несколько больше тысячи человек), а обслуживает Uhispank около десяти процентов всего количества клиентов.

Но в Эстонии клиенты в основном хотят получить кредит, что вполне нормально для развивающейся экономики страны. Валовой доход (ВВП) на душу населения в Эстонии составляет несколько больше трех тысяч долларов в год, в Швеции — около 20 тысяч. Разница в шесть с лишним раз, так что возможности для роста экономики и доходов на душу населения в Эстонии больше, нежели в Швеции, и Eesti Uhispank стремится расширить сферу своего влияния на финансовом рынке страны, увеличить долю инвестиций в экономику. Финансовый мир глобализуется, подчеркивали руководители банка, с помощью Интернета банк может обрести клиентов по сути в любой части света.

В то же время сами клиенты становятся более мудрыми, они стремятся получить в банке комплекс услуг, конкуренция в финансовом мире усиливается, и это обстоятельство SEB, конечно, учитывает. Еще один шаг в Европу — приобретение немецкого банка BfG, что расширило круг клиентов, теперь это не только Северные страны, включая Швецию, Финляндию, Норвегию, Данию, не только Балтийские страны, но и страны Центральной Европы, включая Германию. А это около 150 миллионов человек. В трех странах Балтии SEB имеет активы, равные 25 миллиардам шведских крон (почти 50 миллиардов эстонских крон), здесь у концерна почти миллион клиентов, по депозитам SEB занимает в этих трех странах четверть всего рынка, по займам — одну треть. Это почти 200 контор и свыше четырех тысяч работников. Два банка — SEB и Hansapank занимают в этих странах около 60 процентов рынка. Очевидно, эти два банка и впредь останутся для Эстонии, Латвии, Литвы крупнейшими финансовыми учреждениями. В будущем, по прогнозам банкиров SEB, в странах Балтии, кроме двух крупнейших, останутся три-четыре банка поменьше и около 20 так называемых ниш-банков. А в Эстонии Hansapank и Uhispank (то есть SEB) имеют рыночную долю в 85 процентов. Кроме того, функционируют банки поменьше, это Merita-банк и Sampo, а также несколько ниш-банков.

Инвестируя средства в страны Балтии, SEB сознавал, что таковые являются мостом в торговле между Западом и Востоком и что темп роста ВВП здесь выше, чем в Швеции и странах Западной Европы. Осуществление пенсионной реформы в Эстонии поспособствует дальнейшему росту числа клиентов банка, это также учитывается при инвестициях. Расширяется сеть пользователей Интернет-банком. Иначе говоря, перспективы SEB в Эстонии, по мнению его руководителей, хорошие.

В сеть SEB входят более 20 стран, а это означает, что клиенты Uhispank могут получить помощь, сервисное обслуживание во всех этих странах. Учитывая, что представительства SEB имеются также в Северной и Южной Америке, в Москве, Токио, Пекине, то — практически во всем мире. Многолетний опыт работы с клиентами SEB, конечно, используется и в работе Eesti Uhispank. Инвестиции SEB в Эстонию — это логичный шаг, он соответствует его ожиданиям. Круг услуг, предоставляемых клиентам, постоянно расширяется, и мы стараемся, говорили руководители банка, сделать так, чтобы все проблемы клиента решались с помощью одного определенного советника. Не надо ходить по различным отделам. Один советник — по всем услугам для клиента, что, конечно, гораздо удобней для последнего. Исследования, проведенные нами в прошлом году, показали, что 86 процентов клиентов банка удовлетворены предоставляемыми им услугами. Задача на нынешний год — поднять этот процент хотя бы до 90. Стоит отметить, что банк финансирует обучение своих работников, повышение их квалификации. В настоящее время банк фокусирует свою работу по таким направлениям, как коммерческая деятельность, имея в виду как фирмы, так и частных клиентов. Второе — активы, третье — страхование жизни. SEB инвестировал в Эстонию около трех миллиардов эстонских крон. Доверие к SEB в результате возросло, повысился профессионализм работников, а свои конторы SEB, как уже говорилось, имеет в 22 странах, возрос объем услуг. Система управления банком децентрализована. Так, все решения, касающиеся Эстонии, принимаются в Таллинне. Сообщеня о том еженедельно отправляются в Стокгольм. В то же время бухгалтерская система централизована.

В целом мы довольны такой системой управления, отметил г-н Хансшмидт. Uhispank работает в Эстонии около восьми лет, постоянно поддерживая при этом обратную связь с клиентами, старается прислушиваться к критике с их стороны.

Руководители банка ответили на ряд вопросов, заданных журналистами, в том числе представителем газеты «Молодежь Эстонии».

— Где лучше обслуживают частных клиентов? У вас или в Hansapank?

— Hansapank в два раза крупнее нашего. Качественное обслуживание клиентов в таком банке наладить сложнее. У нас клиенты обслуживаются лучше. Правда, сегодня рыночная доля частных клиентов у нас 23-24 процента, в Hansapank — около 60. Надо, однако, учесть, что в свое время Hansapank слился со Сбербанком, у которого имелось более всего частных клиентов. Но мы стремимся увеличить рыночную долю частных клиентов, одновременно улучшая их обслуживание. У нас сравнительно небольшая рыночная доля русскоязычных клиентов — 15 процентов, если считать по депозитам, мы стараемся привлечь к себе и эту часть населения страны.

— Высота банковского учреждения как-то связана с успехом его деятельности? Чем выше банк, тем успешней он работает? У вас 24 этажа, Hansapank — пониже.

— Хорошо то, что все наши подразделения расположены теперь в одном здании, это очень удобно. Ведь несколько лет назад мы располагались в пяти-шести небольших таллиннских офисных помещениях. Сейчас мы все вместе, организационная структура улучшилась, а все это, конечно, позитивно влияет на нашу деятельность. Намерены рядом построить вскоре здание для парковки автомобилей.

— Eesti Uhispank — это по сути шведский банк. Нет ли такой опасности, что все решения по Эстонии будут приниматься в Швеции?

— Банковский бизнес — это глобальный бизнес, невозможно удерживать его в рамках одной страны. Посмотрите, сколько финансовых учреждений за период с 1992 по 1998 год обанкротилось, люди потеряли свои деньги. Мы же, используя шведский опыт, проводим консервативную, более осторожную финансовую политику, используем, как уже говорилось, все то положительное, что накопил SЕB за многие десятилетия своей работы. И все это на пользу клиентам в Эстонии, на пользу экономике Эстонии в целом. А с помощью Интернета мир интегрируется, экономика глобализируется, это также надо иметь в виду. Не исключено, что все страны Европейского союза со временем объединятся настолько, что превратятся в единое европейское государство.

— Вы полностью исключаете банкротство своего учреждения? На 101 процент уверены в его незыблемости?

— Да, полностью, причем на 150 лет вперед, не меньше.

— А возможно ли банкротство какого-либо другого эстонского банка? Хотя бы теоретически.

— Hansapank, я думаю, нет, не обанкротится. И вообще, сейчас контроль центрального банка над другими банками страны очень строгий, а в случае непредвиденных обстоятельств что-то теряют акционеры, а не клиенты банка.

— За счет чего вы думаете расширить свое влияние на финансовом рынке Эстонии, конкурируя при этом в первую очередь с Hansapank?

— Прежде всего за счет более качественного обслуживания клиентов, и не имеет значения, каков доход клиента. У нас, кстати, и студенты имеют возможность получить кредит, доля таковых среди клиентов банка постоянно растет. Второе — это профессионализм работников банка, в частности советников. И третье — оперативность обслуживания, быстрое реагирование на просьбу клиентов.

— Частным клиентам вашего банка не приходится стоять в очереди в операционном зале?

— Пятнадцать минут — это максимум, это нормально. Но ведь можно воспользоваться услугами также Интернета, там нет никаких проблем.

— Процент по вкладам у вас такой же, что в Hansapank, или выше?

— Несколько выше, скажем, на четверть процента.

— Повлияла ли отмена подоходного налога в Эстонии на инвестиции? Количество инвестиций в результате возросло?

— Прошел пока что лишь один год, это очень небольшой срок. Иностранные инвесторы пока боятся: а вдруг новое правительство, придя к власти, отменит этот закон. Стоило бы принять внепартийное, политическое решение: отмена подоходного налога на инвестиции будет действовать в течение многих лет, независимо от того, какое в стране правительство. И тогда инвестиции в Эстонию пойдут более охотно. Хотя и нынешняя достаточно стабильная налоговая политика содействует привлечению инвестиций.

В пресс-конференции
на 20-м этаже Eesti Uhispank
принимал участие и задавал вопросы
Ярослав ТОЛСТИКОВ.
Фото Александра ПРИСТАЛОВА.