Член финансовой комиссии Рийгикогу Олев Райу и Кади Оорн, главный специалист отдела страхования Министерства финансов, ответили на вопросы газеты Maaleht о проблемах, связанных с пенсионными фондами.
В основном людей волнует то, что эти фонды могут использовать их деньги и кануть в Лету, показав всем нос. О. Райу говорит, что куда бы люди ни вкладывали свои деньги, это всегда сопряжено с риском, и пенсионные фонды не являются исключением. Но так как государство сделало присоединение к пенсионному фонду наполовину обязательным, значит, оно установило гарантии. Человек может полностью потерять свои деньги, если одновременно обанкротятся пенсионный фонд, страховое общество и исчезнет эстонское государство, что, конечно, возможно, но маловероятно. К. Оорн говорит, что деньги правления фонда и деньги самого фонда находятся, так сказать, в разных кошельках, и если у правления фонда возникнут проблемы или оно обанкротится, с самим пенсионным фондом ничего не случится. По закону в случае банкротства фонда человек, вложивший в него деньги, получает компенсацию.
Если человек сейчас присоединится к фонду, то, учитывая обещанный сейчас рост денег (3-7%), годовая инфляция съест накопленные деньги. Олев Райу считает, что опасность инфляции – гораздо больший риск, чем полное исчезновение пенсионного фонда, если фонд хорошо инвестирует средства. Они должны каждый год зарабатывать больше, чем годовая инфляция. Если фонд неумело вкладывает деньги, денежная масса будет расти медленнее, чем инфляция, и люди будут терять деньги. Однако в нормальной ситуации такая опасность невелика. Опасность может увеличиться, если инфляция достигнет 100 или 1000%. Однако в этом случае пропадут и все другие сбережения.
Однако, кто даст гарантию, что если к власти придут новые политические силы, они не начнут снова переделывать пенсионную систему, и все предыдущее накопление денег потеряет смысл? О. Райу считает маловероятным, что какие-то политические силы стали бы совершать подобную глупость. К. Оорн: «Накопленная пенсия является имуществом человека. Государство не может нарушить принцип правомерного ожидания и принять решения, имеющие обратную силу. Если возникнет возможность изменить условия накопления пенсии, человеку нужно будет дать право принять их или нет, например, предоставить возможность выйти из этого фонда. Одновременно можно утверждать, что государственное пенсионное обеспечение гораздо больше открыто популистским решениям».
Почему так высока плата за услуги, оказываемые фондами? Кроме того, переход из одного фонда в другой стоит слишком дорого. Нельзя ли принять какой-то закон или постановление, чтобы это стало дешевле? О. Райу придерживается мнения, что в нынешних условиях это действительно дорого, но так как благосостояние людей явно растет, то через несколько лет условия станут вполне приемлемыми.
Что нужно принимать во внимание, решив присоединиться к какому-то из пенсионных фондов? По словам О. Райу, таких критериев много. Кто этим интересуется, может найти ответ в учебниках по финансам. К. Оорн говорит, что оценкой доверия к управляющим фонда занимается финансовая инспекция. При выборе фонда нужно учитывать его инвестиционную политику (сколько процентов средств фонда помещается в акции – 0%, 25% или 50%); кто является управляющим фондом (его прежний опыт и результаты деятельности); каковы условия фонда (активная или пассивная инвестиционная политика, в какие государства вкладывают деньги).
С какого возраста нет смысла присоединяться к пенсионному фонду? О. Райу считает, что с 60 лет. В 50 лет можно подумать, взять данные о том, что предлагают фонды, и немного поразмыслить. В 40 лет стоит присоединиться к фонду, есть надежда получить прибавку к пенсии, но сперва нужно просчитать все варианты. К. Оорн считает, что чем раньше человек присоединится к пенсионному фонду, тем выгоднее для него.
Кто и каким образом будет выплачивать накопленную пенсию? Точные условия выплаты пенсии содержатся в договоре, который человек заключает с фондом. В этом же договоре оговаривается, что будет с деньгами человека в случае его смерти. Наследовать деньги может только физическое лицо, которое должно будет уплатить государству подоходный налог 25% в случае, если оно пожелает получить деньги сразу, или же у него будет возможность присоединить эти средства к своему пенсионному счету и получить их в обычном порядке.
